Sparplan-Rechner mit Zinseszins
Berechne mit Zinseszins, wie viel Vermögen du mit deinem Sparplan – z. B. einem ETF-Sparplan – über die Jahre aufbaust.
Beispielrechnung
Mit 1.000 € Startkapital, 200 € monatlicher Sparrate und 6 % Rendite über 20 Jahre erreichst du rund 96.000 € Endkapital – davon ca. 47.000 € Zinsertrag.
So funktioniert der Sparplan-Rechner
Der Sparplan-Rechner nutzt die Zinseszinsformel für regelmäßige monatliche Einzahlungen. Der Zinseszinseffekt ist der mit Abstand wichtigste Vermögenshebel beim langfristigen Sparen.
Wichtig zu wissen: Die Berechnung geht von einer konstanten Rendite aus. In der Realität schwanken Aktienmärkte stark – langfristig (15+ Jahre) liefert ein breit gestreuter ETF auf den MSCI World aber im Mittel rund 6–8 % p.a.
Beachte: Erträge sind mit der Abgeltungsteuer (25 % + Soli + ggf. KiSt) zu versteuern, abzüglich Sparerpauschbetrag von 1.000 € pro Person. Der Rechner zeigt die Brutto-Rendite vor Steuern.
Häufige Fragen (FAQ)
Welche Rendite ist realistisch?⌄
Breit gestreute ETFs auf den Weltmarkt (MSCI World, FTSE All-World) erzielten 1975–2024 nominal ca. 8 % p.a. (Quelle: MSCI). Real (nach Inflation) rund 6 % – mit jährlichen Schwankungen von ±20 %.
Was ist der Zinseszinseffekt?⌄
Erhaltene Zinsen/Erträge werden im Folgejahr mitverzinst. Bei 7 % Rendite verdoppelt sich das Kapital alle ~10 Jahre (72er-Regel).
Wann lohnt sich ein Sparplan?⌄
Bei einem Anlagehorizont ab 10–15 Jahren. Kürzere Zeiträume bergen ein hohes Risiko, in einer Schwächephase auszusteigen.
Welcher ETF eignet sich für Einsteiger?⌄
Breit gestreute Welt-ETFs wie iShares MSCI World, Vanguard FTSE All-World oder SPDR ACWI. TER unter 0,3 %, ausschüttend oder thesaurierend.
Wie versteuere ich Erträge?⌄
Abgeltungsteuer 25 % + Soli + ggf. KiSt. Sparerpauschbetrag 1.000 € (Singles) / 2.000 € (Verheiratete) jährlich. Vorabpauschale auf thesaurierende ETFs (§ 18 InvStG).
Was ist der Cost-Average-Effekt?⌄
Bei regelmäßigen Sparraten kaufst du mehr Anteile bei niedrigen Kursen, weniger bei hohen. Senkt das Timing-Risiko – wirkt langfristig aber neutral.
Sollte ich thesaurierend oder ausschüttend wählen?⌄
Thesaurierend baut Vermögen automatisch auf (Zinseszins ohne Reinvestitionsaufwand). Ausschüttend hilft, den Sparerpauschbetrag jährlich auszuschöpfen.
Wie viel sollte ich monatlich sparen?⌄
Faustregel: 10–20 % des Nettoeinkommens. Mindestens den Arbeitgeberzuschuss zur bAV ausnutzen sowie den Sparerpauschbetrag.
Was ist die Teilfreistellung?⌄
Bei Aktien-ETFs sind 30 % der Erträge steuerfrei (§ 20 InvStG). Effektive Steuerlast für Aktien-ETFs daher ~18,46 % statt 26,375 %.
Wie wirkt sich Inflation auf den Sparplan aus?⌄
Nominal-Rendite minus Inflation = Realrendite. Bei 6 % Brutto und 2 % Inflation sind es real 4 %. Der Rechner zeigt nominalen Endwert.
Was ist die 4-%-Regel?⌄
Im Ruhestand jährlich 4 % des Anfangsvermögens entnehmen – statistisch reicht das Kapital bei einem ausgewogenen Portfolio über 30+ Jahre (Trinity-Studie 1998).
Wo finde ich neutrale Informationen?⌄
Verbraucherzentrale (verbraucherzentrale.de), finanztip.de und das Investmentsteuergesetz unter gesetze-im-internet.de.
Quellen & rechtliche Grundlagen
Dieser Rechner basiert auf folgenden offiziellen Quellen. Alle Werte werden jährlich überprüft und aktualisiert.
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