Immobilien-Budget-Rechner (Wie viel Haus kann ich mir leisten?)
Wie viel Haus oder Wohnung kannst du dir tatsächlich leisten? Der Budget-Rechner geht den umgekehrten Weg der Baufinanzierung: aus deinem Haushaltseinkommen, den monatlichen Fixkosten und dem Eigenkapital ergibt sich die tragbare Rate — und daraus der maximale Kaufpreis inklusive Kaufnebenkosten.
Beispielrechnung
4.500 € Haushaltsnetto, 1.500 € Fixkosten, 80.000 € Eigenkapital: tragbare Rate rund 1.350 €, daraus ergibt sich ein Kaufpreisrahmen von etwa 350.000 € inklusive Nebenkosten.
So funktioniert der Immobilien-Budget
Banken orientieren sich an zwei Größen: der Haushaltsrechnung (was bleibt nach allen Lebenshaltungskosten übrig?) und dem Beleihungsauslauf (wie viel Prozent des Objektwerts werden finanziert?). Als tragbar gelten in der Regel maximal 35 bis 40 % des Nettoeinkommens für die Rate.
Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Darlehenssumme und Kaufpreis: Die Kaufnebenkosten sollten aus Eigenkapital bezahlt werden, weil sie keinen Beleihungswert schaffen. Wer sie mitfinanziert, zahlt spürbar höhere Zinsen und startet mit einem Beleihungsauslauf über 100 %.
Kalkuliere zusätzlich Puffer ein: die Anschlussfinanzierung nach Ablauf der Zinsbindung, Instandhaltungsrücklagen und die Nebenkosten des Wohnens, die beim Eigentum höher liegen als in der Miete.
Häufige Fragen (FAQ)
Wie viel Prozent des Nettoeinkommens darf die Rate ausmachen?⌄
Banken akzeptieren meist bis 40 %, komfortabel sind 30 bis 35 %. Bei hohen Einkommen ist ein höherer Anteil tragbar, bei knappen Budgets sollte deutlich darunter geplant werden.
Wie viel Eigenkapital brauche ich mindestens?⌄
Mindestens die Kaufnebenkosten von 9 bis 15 %, besser zusätzlich 10 bis 20 % des Kaufpreises. Dann sinkt der Zinssatz deutlich, weil der Beleihungsauslauf unter 80 % fällt.
Was ist der Beleihungsauslauf?⌄
Das Verhältnis von Darlehenssumme zum Beleihungswert der Immobilie. Unter 60 % gibt es die besten Konditionen, ab 90 % steigen die Zinsaufschläge deutlich.
Kann ich Kaufnebenkosten mitfinanzieren?⌄
Manche Banken bieten Vollfinanzierungen an, verlangen dafür aber Zinsaufschläge und ein sehr stabiles Einkommen. Wirtschaftlich ist es fast immer teurer.
Welche Tilgung sollte ich wählen?⌄
Bei aktuellen Zinsen mindestens 2 %, besser 3 % anfängliche Tilgung, damit das Darlehen bis zum Rentenbeginn abbezahlt ist.
Zählt Kindergeld zum Einkommen?⌄
Banken rechnen Kindergeld meist nur teilweise an, weil es befristet ist. Der Rechner nutzt dein tatsächlich verfügbares Haushaltseinkommen.
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