Forward-Darlehen-Rechner
Läuft deine Zinsbindung in ein bis fünf Jahren aus? Mit einem Forward-Darlehen sicherst du dir die heutigen Konditionen im Voraus — gegen einen Zinsaufschlag je Monat Vorlaufzeit. Der Rechner zeigt, ab welchem künftigen Marktzins sich die Zinssicherung rechnet und was sie über die neue Zinsbindung kostet.
Beispielrechnung
180.000 € Restschuld, 30 Monate Vorlauf, 0,02 % Aufschlag je Monat: Der Forward-Zins liegt 0,6 Prozentpunkte über dem heutigen Niveau — die Sicherung lohnt sich, wenn der Marktzins bis dahin stärker steigt.
So funktioniert der Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen ist eine Anschlussfinanzierung, die heute abgeschlossen und erst später ausgezahlt wird. Üblich sind Vorlaufzeiten bis 60 Monate. Die Bank verlangt dafür einen Forward-Aufschlag von typischerweise 0,01 bis 0,03 Prozentpunkten je Monat Vorlauf.
Der Vergleich ist ein Wettbüro auf die Zinsentwicklung: Steigen die Zinsen bis zur Ablösung stärker als der Aufschlag, hast du gewonnen. Bleiben sie gleich oder fallen sie, zahlst du drauf. Der Rechner ermittelt den Break-even-Zins, ab dem sich die Sicherung rechnet.
Wichtig: Ein Forward-Darlehen ist verbindlich. Wird es nicht abgenommen, verlangt die Bank eine Nichtabnahmeentschädigung. Nach zehn Jahren ab Vollauszahlung besteht das Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB mit sechs Monaten Frist.
Häufige Fragen (FAQ)
Wie hoch ist der Forward-Aufschlag üblicherweise?⌄
Je nach Bank und Marktlage 0,01 bis 0,03 Prozentpunkte pro Monat Vorlaufzeit. Die ersten sechs bis zwölf Monate sind bei vielen Anbietern aufschlagsfrei.
Wie lange im Voraus kann ich abschließen?⌄
Üblich sind bis zu 36 Monate, einzelne Banken bieten bis 60 Monate an. Je länger der Vorlauf, desto teurer die Absicherung.
Was passiert, wenn ich das Darlehen nicht abnehme?⌄
Die Bank berechnet eine Nichtabnahmeentschädigung. Ein Forward-Darlehen sollte deshalb nur abgeschlossen werden, wenn die Anschlussfinanzierung sicher benötigt wird.
Kann ich statt Forward auch später prolongieren?⌄
Ja. Die Prolongation beim bisherigen Kreditgeber ist unkompliziert, aber selten die günstigste Option. Ein Vergleich mit einer Umschuldung lohnt sich fast immer.
Gibt es ein Sonderkündigungsrecht?⌄
Nach § 489 BGB können Darlehensnehmer zehn Jahre nach Vollauszahlung mit sechsmonatiger Frist kündigen — unabhängig von der vereinbarten Zinsbindung.
Lohnt sich Forward bei fallenden Zinsen?⌄
Nein. Dann zahlst du den Aufschlag umsonst. Wer fallende Zinsen erwartet, wartet die Prolongation ab oder wählt eine kürzere Zinsbindung.
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