Baufinanzierungs-Rechner mit Nebenkosten
Wie hoch wird meine Monatsrate fürs Haus? Der Baufinanzierungsrechner ermittelt Rate, Beleihungsauslauf und Restschuld inklusive Kaufnebenkosten.
Beispielrechnung
Kaufpreis 450 000 EUR, 90 000 EUR Eigenkapital, 11 % Nebenkosten, 3,6 % Sollzins, 2 % Tilgung: monatliche Rate ca. 1 870 EUR, Beleihungsauslauf rund 89 %, Restschuld nach 15 Jahren ca. 307 000 EUR.
So funktioniert der Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung ist meist ein Annuitaetendarlehen mit fester Sollzinsbindung (5–30 Jahre). Die Annuitaetenformel: Rate = Darlehen × (Zins + Tilgung) / 12.
Der Beleihungsauslauf = Darlehen / Kaufpreis bestimmt den Zins. Unter 60 % Realkredit (beste Kondition), bis 80 % Standardklasse, darueber Aufschlag von 0,3–0,7 %.
Kaufnebenkosten (Grunderwerbsteuer 3,5–6,5 % je Bundesland, Notar/Grundbuch ~2 %, ggf. Makler 3,57 %) gehen i. d. R. nicht in das Darlehen ein und muessen aus Eigenkapital bezahlt werden.
Häufige Fragen (FAQ)
Wie viel Eigenkapital brauche ich?⌄
Mindestens die Kaufnebenkosten (10–12 %), besser 20–30 % vom Kaufpreis. Je höher das EK, desto besser der Zins.
Welche Tilgung ist sinnvoll?⌄
Bei niedrigen Zinsen mind. 2–3 %, sonst Volltilgung erst nach > 35 Jahren. Bei hohem Zins darf die Tilgung am Anfang etwas niedriger sein.
Was bedeutet Sollzinsbindung?⌄
Zeitraum, für den der Zins fix ist (5–30 J.). Nach 10 Jahren Sonderkündigungsrecht nach § 489 BGB ohne VFE.
Sondertilgung – wie viel ist üblich?⌄
Banken vereinbaren meist 5 % p. a. der Darlehenssumme kostenfrei, manche bis 10 %. Reduziert die Zinslast deutlich.
Quellen & rechtliche Grundlagen
Dieser Rechner basiert auf folgenden offiziellen Quellen. Alle Werte werden jährlich überprüft und aktualisiert.
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