Festgeldrechner
Wie viel bringt eine feste Anlage über mehrere Jahre wirklich? Der Festgeldrechner ermittelt Endkapital und Zinsertrag wahlweise mit jährlicher Zinsgutschrift oder endfällig – und zieht Abgeltungsteuer, Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer gleich ab.
Beispielrechnung
20.000 € für drei Jahre zu 2,4 % mit jährlicher Zinsgutschrift ergeben rund 21.475 € brutto. Da der Zinsertrag pro Jahr unter dem Sparer-Pauschbetrag bleibt, fällt keine Steuer an.
So funktioniert der Festgeld
Festgeld ist eine Anlage mit fest vereinbarter Laufzeit und garantiertem Zins. Entscheidend für den Ertrag ist neben dem Zinssatz die Zinsgutschrift: Wird jährlich gutgeschrieben, entsteht ein Zinseszinseffekt; bei endfälliger Zahlung bleibt es beim einfachen Zins.
Steuerlich zählen Zinsen zu den Einkünften aus Kapitalvermögen. Es gelten 25 % Kapitalertragsteuer, 5,5 % Solidaritätszuschlag darauf und gegebenenfalls Kirchensteuer. Der Sparer-Pauschbetrag von 1.000 € je Person und Jahr wird nur genutzt, wenn im jeweiligen Jahr auch Zinsen zufließen – ein Argument für jährliche Gutschrift.
Einlagen sind über die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 € je Kunde und Bank geschützt. Bei ausländischen Angeboten haftet die Sicherung des jeweiligen Landes; auf die Bonität des Sitzstaats sollte man achten. Wichtig ist außerdem: Vor Laufzeitende kommt man in der Regel nicht an das Geld.
Häufige Fragen (FAQ)
Lohnt sich Festgeld gegenüber Tagesgeld?⌄
Festgeld bietet meist etwas höhere Zinsen und Planungssicherheit, dafür ist das Geld während der Laufzeit gebunden. Der Notgroschen gehört immer aufs Tagesgeldkonto.
Wie sicher ist Festgeld?⌄
Innerhalb der EU greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro je Kunde und Bank. Bei höheren Beträgen empfiehlt sich eine Aufteilung auf mehrere Institute.
Wie werden Zinsen versteuert?⌄
Mit 25 Prozent Kapitalertragsteuer zuzüglich Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer, abzüglich des Sparer-Pauschbetrags von 1.000 Euro pro Person.
Was bedeutet endfällige Zinszahlung?⌄
Die Zinsen werden erst am Laufzeitende ausgezahlt. Dadurch entfällt der Zinseszins und der Sparer-Pauschbetrag der Zwischenjahre bleibt ungenutzt.
Komme ich vorzeitig an mein Geld?⌄
In der Regel nicht. Manche Banken erlauben eine vorzeitige Auflösung gegen Vorschusszinsen, ein Anspruch darauf besteht aber nicht.
Was ist eine Zinstreppe?⌄
Die Aufteilung des Kapitals auf mehrere Laufzeiten. So wird regelmäßig ein Teil frei und kann zu den aktuellen Konditionen neu angelegt werden.
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